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海融易携手恒丰银行
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海融易银行存管升级上线,合规发展将迎来监管红利
2018-06-13

      近日,海尔金控旗下成员企业乐赚金服海融易宣布与恒丰银行合作的资金存管系统正式升级上线,意味着海融易在合规发展、服务实体产业的道路上再下一城。

      2016年8月,银监会等监管部门公布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,要求互联网金融平台建立客户资金第三方存管制度,由存管银行对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。此后,银行存管日益成为衡量一家平台是否合规的重要标准。

      海融易上线于2014年12月,是国内较早开展P2P网贷业务的平台之一。2017年7月,海融易品牌主体战略升级,成立乐赚金服实现集团化,除了深耕供应链金融,也开始探索发展消费金融、财富管理以及金融科技等领域。据海融易官网运营数据显示,截至目前,海融易平台累计交易规模已经突破570亿元,累计用户达260万人。

      在竞争激烈的网贷行业中,海融易秉持“真实产业,诚信金融”的宗旨,靠着海尔体系内丰富的资源与自身对于金融科技创新的前瞻目光,切实地服务有融资需求的中小微企业,在3年多的时间里,逐渐成长壮大,并越来越沉淀出独有的一套海融易模式。

      海融易模式积极拥抱监管,既有对产业的深耕,也有对科技的理解,助力海融易在监管趋严的大环境下获得更大的收获,进入全新的发展阶段。

      “稳健”带来规模的自然增长

       据网贷之家《P2P网贷行业2018年4月月报》数据显示,截至2018年4月底,P2P网贷行业历史累计成交量已经达到了69758.04亿元,到5月份将突破七万亿大关。在监管趋严,行业加速出清的同时,能够真正服务到实体经济,助力中小微企业融资的优质平台,也越来越显露出其强大的后劲。

      海融易上线3年多以来,目前累计交易规模已经突破570亿元,究其发展脉络,如今成绩的取得与其踏实深耕产业是分不开的。

      海融易主打供应链金融,实际上就是做中小企业的融资业务。海尔体系内的上下游中小企业,有着转型升级的诉求以及大量的融资需求,而海融易的出现,正好能够解决这一问题。从这方面来看,海尔丰富的业务资源支持,为海融易的发展注入了强大动力。   但服务与需求的匹配只是一方面,要把金融业务做好,核心还是要做好风控。在刚刚结束的“2018中小企业信息化服务信息发布会”上,工业和信息化部副部长王江平表示,我国现有市场主体超过1亿,但中小微企业或个体商户占了9000多万,信用信息不足成为中小微企业融资难的主要障碍。

      海融易在风控方面,也具备一些得天独厚的优势,能获取供应链商户长期、完整的经营数据。在海尔体系内,海融易能够从海尔ERP系统、支付系统获取商户的订单、流水等信息;在海尔体系外,海融易一方面从核心企业获取上下游数据,另一方面通过支付渠道获取商户流水信息。由于有海尔的支付系统提供清结算服务,海融易不仅可以在贷前提供数据支撑,还可以在贷后还款过程中实现代扣,降低催收成本。

      海融易在风控方面的特点就在于,它能够把“物流、资金流和信息流” 全部整合在一起,对供应链用户长期、完整的经营数据、支付信息以及其他一些大数据进行充分的分析,根据产业特性、地区特性、季节性等属性去判断企业贷款的目的以及资金运营回款情况,从而把风险控制在预期范围之内。

      事实上,利用独有的ERP大数据分析系统,海融易已在海尔内部对供应链金融有了充分的实践演练,并逐步把成功的模式向海尔体系之外进行推广,把互联网和传统的家电制造、金融、物流服务结合起来,把金融服务的触角延伸到更多有融资需求的中小微企业。据海融易透露,目前其在海尔体系外的资产余额已经超过体系内。

      合规稳健发展是主旋律

      2017年下半年以来,网贷行业的监管迅速趋严,尤其是《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)(下称“57号文”)下发后,对资金存管、信息披露等方面明确了监管要求,而银行存管,也成为备案成功的一个必备条件。

      银行存管有诸多的好处,其中最重要的一点便是实现用户资金与平台资金的分离,保障用户的资金安全。近期,海融易宣布银行存管升级上线,恒丰银行将为海融易平台上的出借人与借款人提供存管服务,依照出借人与借款人发出的指令,对业务资金进行存管、划付、核算和监督,确保平台资金与用户资金分离,分账管理。平台仅作为信息中介参与到交易之中,不得在未经客户授权情况下使用资金,全程不触碰资金,有效降低平台支配和挪用用户资金的风险。

      除了银行存管之外,海融易在合规方面还做了不少努力。例如聘请专业的律师事务所、外部审计机构定期对海融易管理流程、平台业务、技术风控进行各类专项审计以及合规方面的指导,在保护用户隐私及平台信息安全等方面也投入较多的精力。

      随着合规备案成为主旋律,拥抱监管、积极合规的平台,势必将在成功备案之后迎来一波监管红利。

      海融易自2014年12月正式上线以来,以“真实产业,诚信金融”为宗旨,依托海尔的资源与实力,注重合规,拥抱监管,在供应链金融领域获得了长足的发展,也切实地为许多海尔体系内外的中小微企业解决了融资上的难题。此次与恒丰银行合作进行存管升级,在合规之路上取得重要的阶段性成果,也为将来的稳健发展奠定了良好基础。

 

                                                      野马财经旗下《独角金融》特别报道